Krankenversicherung: Keine Kür, sondern Pflicht

Die Krankenversicherungspflicht in Deutschland besteht auch für Auszubildende. Wer in seiner Ausbildung mehr als 450 Euro im Monat verdient, scheidet aus der Familienversicherung aus und ist nicht mehr über seine Eltern mitversichert. Bevor man sich aber für eine Krankenkasse entscheidet, lohnt sich ein genauer Vergleich der verschiedenen Anbieter. Denn die gesetzlichen Krankenkassen unterscheiden sich bei Beratungsangebot, Tarifen und Leistungen deutlich. „Um den Durchblick im Tarifdschungel zu behalten, hilft es, die Kosten zu vergleichen und sich unabhängig beraten zu lassen“, so die CLARK-Versicherungsexperten.

Und wie steht es um die Haftpflicht?

Für die kleinen und großen Missgeschicke im Alltag steht die Privathaftpflicht gerade – deshalb ist sie für junge Erwachsene ein absolutes Muss. Die Experten raten allerdings, vor einem Vertragsabschluss die Verträge der Eltern zu prüfen: „In der ersten Ausbildung ist man hier meist noch mitversichert. Ausnahmen bestehen, wenn zum Beispiel der Auszubildende nicht mehr zuhause wohnt oder älter als 25 ist.“ Auch im Fall einer zweiten Ausbildung bist du nicht mehr mitversichert. Doch kein Grund zur Sorge – eine gute Haftpflichtversicherung mit geringer Selbstbeteiligung gibt es bereits ab 50 Euro im Jahr.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Absichern was wirklich wichtig ist.

Im Zuge der Umfrage gibt jeder Dritte (32 Prozent) unter 24 Jahren an, dass er sich alles in allem finanziell und persönlich gut abgesichert fühlt. Woran viele junge Erwachsene aber zu Beginn ihrer Karriere noch nicht denken: neben dem eigenen Auto oder dem Smartphone auch ihre eigene Arbeitskraft abzusichern. Denn statistisch gesehen wird jeder Vierte in Deutschland im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Doch gerade einmal 14 Prozent der jungen Befragten geben an, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu besitzen. Wie kommt das? „Viele wissen nicht, dass man nicht nur als Schreiner wegen schwerer Rückenschmerzen oder als Konditor aufgrund einer plötzlichen Mehlstauballergie ausfallen kann. Auch mentale Probleme sind eine häufige Ursache, die einen zwischenzeitlich davon abhalten, den eigenen Beruf auszuüben.“ Wer vorübergehend oder langfristig berufsunfähig ist, erhält zwar Unterstützung vom Staat, aber die sogenannte Erwerbsunfähigkeitsrente reicht häufig nicht aus. „Die BU hingegen zahlt im Ernstfall zwischen 70 und 80 Prozent des vorherigen Einkommens“, erklären die Experten. Wem das Thema neu ist und mehr Infos braucht, erhält in diesem Ratgeberartikel einen guten ersten Überblick.

Da Versicherungen immer individuell betrachtet und regelmäßig an die eigene Lebenssituation angepasst werden sollten, können dich gerade bei komplexeren Versicherungen, wie der Berufsunfähigkeit, unabhängige Versicherungsexperten unterstützen.

Quelle: Clark Germany GmbH

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Fast schon unverzichtbar: Die private Haftpflicht

Schäden am Eigentum anderer sind schnell passiert und können ziemlich teuer werden. Eine private Haftpflichtversicherung ist daher fast schon unverzichtbar, wenn man nicht auf den Kosten sitzen bleiben will. In der Regel sind junge Menschen bis zum Abschluss der ersten Ausbildung – dazu zählt auch ein Erststudium – noch über die Eltern mitversichert. Das gilt auch, wenn man an einem fremden Ort studiert und dort eine eigene Wohnung hat. „Allerdings gilt dies nur, wenn das Studium unmittelbar nach dem Abitur aufgenommen wird. Dabei wird eine maximal zwölfmonatige Wartezeit bis zum Studienbeginn aber meist toleriert“, so Konrad Göbel, Haftpflichtexperte bei der Gothaer.

Bei der Hausratversicherung auf Fahrradklausel achten

In den meisten Fällen sind Studierende mit ihrem Hausrat während des Studiums in die Versicherung der Eltern eingeschlossen – auch wenn sie woanders wohnen, aber noch keinen eigenen Hausstand gegründet haben. Sicherheitshalber sollte man diesen Schutz aber überprüfen. Besonders wichtig bei einer Hausratversicherung ist, dass Überspannungsschäden durch Blitzschlag abgedeckt sind. Auch das Fahrrad sollte eingeschlossen sein. „Will man das Fahrrad nicht nur im eigenen Fahrradkeller, sondern auch an der Uni oder dem Bahnhof sicher wissen, braucht man oft eine extra Fahrradklausel. Diese greift dann aber auch überall und – vorausgesetzt es gilt keine Nachtzeitregelung – rund um die Uhr“, erklärt Petra Schindler, Expertin für Hausratversicherungen beim Kölner Versicherer.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Je früher, desto günstiger

Wer so krank wird, dass er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, bekommt finanzielle Unterstützung, wenn er eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat. Bei einem Abschluss während des Studiums sollte der angegebene Beruf bereits auf das spätere Tätigkeitsfeld als Akademiker ausgerichtet sein. Das ist meist preisgünstiger als die pauschale Einstufung als Student. Wer später einen anderen beruflichen Weg einschlägt, muss das weder melden noch mehr zahlen. Viele Versicherer bieten Starter-Optionen an, bei denen am Anfang geringere Beiträge anfallen und zum Berufsstart ansteigen. Spezielle Nachversicherungsmöglichkeiten sorgen dafür, dass die Berufsunfähigkeitsrente mit dem Einkommen wächst.

Quelle: djd

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Auch in Berlin und Hamburg ist die Anzahl gestohlener Fahrräder im Verhältnis zur Einwohnerzahl relativ hoch. Auf 100.000 Einwohner kommen fast 1.000 gestohlene Drahtesel. Dafür sensibilisiert sind die Einwohner jedoch kaum: Der Anteil der CHECK24-Kunden, die 2016 Fahrraddiebstahl in der Hausratversicherung eingeschlossen haben, liegt nur leicht über dem Bundesdurchschnitt. Die gewählte Versicherungssumme ist mit durchschnittlich rund 750 Euro eher gering.

Gegenbeispiele sind Stuttgart und München. Im Vergleich der 20 größten deutschen Städte werden hier sehr wenige Fahrräder gestohlen. Trotzdem hat der Versicherungsschutz für das Fahrrad einen hohen Stellenwert. Ein möglicher Grund: Die Bikes haben eine höheren Wert als andernorts. Zumindest ist in Stuttgart und München die gewählte Versicherungssumme für das Fahrrad überdurchschnittlich hoch. Stuttgarter CHECK24-Kunden wählten 2016 mit durchschnittlich 1.165 Euro die höchsten Summen.

Die Absicherung von Fahrraddiebstahl über die Hausratversicherung muss nicht teuer sein. In rund einem Drittel der Premiumtarife im CHECK24-Vergleich ist der Baustein ohne Zusatzkosten inkludiert. In Basistarifen hingegen kann die Absicherung in Einzelfällen mehrere Hundert Euro im Jahr kosten. Ein Tarifvergleich lohnt sich also.

Quelle: ots

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Diesen und weiteren Fragen haben sich die Herausgeber Henning Riediger (Leiter von Sonderprüfungen der Bankenaufsicht) und Prof. Dr. Stefan Janßen (Corporate Finance & Banking an der Jade Hochschule) gewidmet und die Antworten nun im „Praktikerhandbuch Risikoinventur“ zusammengefasst. „Das Buch richtet sich an Studierende der Bankbetriebslehre und an Praktiker in kleinen und mittleren Banken und Sparkassen“, erklärt Janßen. Ziel sei es, dem Leser Ideen und Vorgehensmodelle zu vermitteln, mit denen es gelingen kann, dieses mit einer Reihe von Vorurteilen verbundene Thema pragmatisch umzusetzen. „Es werden anhand von Praxisbeispielen und erprobten Denk-Modellen ganz konkrete Vorgehensweisen und Lösungswege für Regionalbanken, aber auch für andere Banken und Serviceinstitute aufgezeigt.“

„Ein gelungenes Beispiel für die auch vom Ministerium gewünschte Zusammenarbeit von Wissenschaft und Wirtschaft“, erklärt Dekan des Fachbereichs Wirtschaft Prof. Dr. Gerd Hilligweg.

Quelle: Jade Hochschule

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Die wichtigsten Versicherungen für Azubis und Studenten

Krankenversicherung: Entscheiden sich Jugendliche für eine Ausbildung, müssen sie sich in der Regel von Beginn an selbst gesetzlich versichern. Beginnen Jugendliche ein Studium, sind sie automatisch beitragsfrei über die gesetzliche Krankenkasse ihrer Eltern mitversichert. Junge Erwachsene, deren Eltern privat versichert sind, können zu Studienbeginn entscheiden, ob sie dies bleiben oder in eine gesetzliche Krankenversicherung wechseln wollen. Diese Entscheidung ist über die gesamte Studienzeit hinweg bindend. Die gesetzlichen Kassen sind in diesem Fall zur Aufnahme verpflichtet, wenn sich der Absolvent in einem Angestelltenverhältnis befindet.

Private Haftpflichtversicherung: Wer zum Beispiel das Smartphone eines Kommilitonen versehentlich fallen lässt oder sogar einen Unfall mit Personenschaden verursacht, handelt sich hohe Kosten ein. Hier schützt die private Haftpflichtversicherung. Übrigens: „Wer noch nicht volljährig ist, studiert oder eine Ausbildung macht, ist über die Haftpflichtversicherung der Eltern automatisch mitversichert“, erklären die Vermögensberater.

Hausratversicherung: Sobald junge Erwachsene einen Hausstand besitzen, brauchen sie eine eigene Hausratversicherung. Besonders bei kleinen Wohnungen sind die Kosten für diese Versicherung sehr gering. Teilweise ist sogar Fahrraddiebstahl mit abgesichert. In Wohngemeinschaften sollte zumindest der Hauptmieter eine Hausratversicherung besitzen, weitere Bewohner können über ihn mitversichert werden. So sind Schäden am Inventar aller Mitbewohner abgesichert, die durch Feuer, Wasserschaden, Einbruch oder Vandalismus entstanden sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Kann der (spätere) Beruf aufgrund von Unfall oder Krankheit nicht mehr ausgeübt werden, schützt diese Versicherung vor Gehaltseinbußen. Hier gilt: Je jünger und gesünder der Versicherte, desto günstiger sind die monatlichen Beiträge. Bereits bestehende Leiden wie Rückenprobleme führen entweder zu hohen Risikozuschlägen oder machen einen Vertragsabschluss sogar unmöglich.

Doch nicht nur beim Versicherungsschutz steht der Schulabschluss bei vielen Studenten und Azubis für mehr Eigenverantwortung, auch ihre Finanzen müssen sie nun eigenständig verwalten. Die DVAG hat auch hierfür einen Tipp:

Girokonto, Kreditkarte und Co: Manche Banken bieten für Azubis und Studenten kostenlose Girokonten an. Besonders praktisch: Bei einigen Anbietern ist teilweise auch das Geldabheben mit Kreditkarten im In- und Ausland kostenlos. Wer beim Sparen zum Beispiel in Investmentfonds investieren möchte, der sollte außerdem nach einem kostenlosen Anlagedepot fragen.

Quelle: (ots) 

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